海南二手房技巧：轉為LPR后利息會隨本金減少而減少嗎

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房貸利息是否會隨本金減少而減少，取決于房貸還款方式是等額本金還是等額本息，若是等額本金，則剩余本金越少利息也就越少。但是轉換LPR只會影響房貸利率，而不會影響房貸還款方式，因此不會出現轉為LPR后利息會隨本金減少而減少的情況。

但如果轉換為LPR后，LPR整體處于下行趨勢，那么房貸利率也會因此下調，用戶實際支出的利息成本也會減少。

轉LPR其實只是轉換了房貸利率的定價方式而已，并不影響以后商貸轉公積金貸款，只要符合商轉公條件，那貸款利率定價方式轉了LPR的商貸還是可以轉成公積金貸款的。

只是大家需要注意，將商業性個人住房貸款轉成住房公積金貸款以后，因為公積金貸款不和LPR掛鉤，仍然按照央行貸款基準來定，所以房貸利率可能又會發生變化。

而要辦理商轉公，大家就需要注意，除了要在當地繳存有住房公積金以外，一般還會要求公積金得連續繳存滿一年以上;以及原先的商業性個人住房貸款也得按照合同約定的還款計劃按期償還滿一年以上才行(具體以當地商轉公政策為準)。

如果未能達到商轉公條件，那無論商貸有沒有轉LPR，都無法轉成公積金貸款。而客戶若辦理的是組合貸款，那也沒辦法單獨把其中的商貸部分轉成公積金貸款。

定價基準轉換后，新的房貸利率是以LPR+基點的模式，按照固定的重定價周期進行計算，一般每1年為1個周期。其中LPR利率是浮動的，基點為按照原合同執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差紙(可為負)，2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。

比如貸款20年，參考的是10年期的基準利率4.9%，打7折后的實際執行利率是3.43%，則轉為LPR利率時的執行利率也是3.43%，不過定價基準變為2019年12月發布的5年期以上LPR，即4.8%。

所以計算出來的加點紙就是3.43%-4.8%=-1.37%，一個基點為0.01%，加點紙就是-137個基點。這個加點紙在合同剩余期限內都是固定不變的，不過貸款在重新定價時，會按照醉近一個月相應期限LPR+基點重新計算確定利率，所以房貸利率會隨著LPR利率變動而變動。

從上述例子中可以看出，定價基準轉換時是參考打折時的執行利率來計算加點紙的，也相當于享受了優惠，但是LPR利率是不會打折的。

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